來源:第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào) 時(shí)間:2016-07-15
自1996年我國(guó)宣布人民幣經(jīng)常賬戶可兌換以來，資本項(xiàng)目開放進(jìn)程始終維持漸進(jìn)式推進(jìn)，成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融市場(chǎng)化改革的重要組成部分之一。
伴隨著資本項(xiàng)目不斷破冰，人民幣國(guó)際化進(jìn)程近年來有了明顯突破，尤其是2015年底，國(guó)際貨幣基金組織(IMF)正式同意將人民幣納入特別提款權(quán)(SDR)貨幣籃子，標(biāo)志著人民幣資本項(xiàng)目開放進(jìn)程以及國(guó)際化的步伐得到國(guó)際認(rèn)可。
東亞銀行(中國(guó))有限公司(“東亞中國(guó)”)常務(wù)副行長(zhǎng)林志民近日在接受第一財(cái)經(jīng)記者專訪時(shí)表示，人民幣國(guó)際化相關(guān)的業(yè)務(wù)目前已經(jīng)成為銀行業(yè)主要的增長(zhǎng)點(diǎn)之一，伴隨著人民幣匯率雙向波動(dòng)的增加，內(nèi)保外貸、內(nèi)存外貸等跨境業(yè)務(wù)需求明顯增多。面對(duì)中國(guó)所處的經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，林志民坦言，銀行業(yè)雖普遍面臨一些挑戰(zhàn)，但也迎來新的市場(chǎng)機(jī)遇，同時(shí)目前也是銀行“修煉內(nèi)功”的良好時(shí)機(jī)。
跨境業(yè)務(wù)需求猛增
“十三五”規(guī)劃中提出“有序?qū)崿F(xiàn)人民幣資本項(xiàng)目可兌換”，不僅重申了繼續(xù)推進(jìn)資本項(xiàng)目開放的總體方向，還強(qiáng)調(diào)了開放的過程需適應(yīng)中國(guó)面臨的內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)新形勢(shì)。
林志民對(duì)本報(bào)記者表示，東亞中國(guó)在2009年開始啟動(dòng)跨境人民幣業(yè)務(wù)，目前已推出人民幣信用證、內(nèi)保外貸、內(nèi)存外貸、離/在岸聯(lián)動(dòng)貸款等產(chǎn)品，幫助企業(yè)“走出去”及為高凈值人群進(jìn)行全球化資產(chǎn)配置等。
“我們看到越來越多的中國(guó)企業(yè)走出去，利用海外的資本市場(chǎng)進(jìn)行融資，不單是上市，最近還有很多發(fā)行金融債、綠色債的例子，人民幣國(guó)際化為企業(yè)‘出海’提供了更多工具，加大了走出去的動(dòng)力。”林志民說道。
對(duì)于個(gè)人投資者而言，近年來對(duì)于海外投資、置業(yè)、移民、子女教育等需求的增多使得銀行從單純?yōu)閷?shí)現(xiàn)投資需求的跨境業(yè)務(wù)演變成滿足投資者在人生不同階段需求的“貼身管家”。
值得注意的是，自去年8月11日“新匯改”以來，人民幣打破此前近10年的單邊升值預(yù)期，雙向波動(dòng)明顯增加，尤其是在今年全球環(huán)境變化詭譎的情況下，人民幣匯率有所承壓。
林志民表示，近年來人民幣雙向波動(dòng)增加推動(dòng)了一些業(yè)務(wù)的興起，典型的例子是外保內(nèi)貸。前幾年，基于境內(nèi)融資成本高于境外，以及市場(chǎng)對(duì)人民幣單邊升值預(yù)期，不少國(guó)內(nèi)企業(yè)主要通過“內(nèi)保外貸”或“直貸”等業(yè)務(wù)來降低融資成本，并獲取一定的跨境套利收益。而近段時(shí)期，因人民幣對(duì)美元波動(dòng)幅度增加，且人民幣貸款利率不斷下調(diào)，外保內(nèi)貸業(yè)務(wù)開始受到越來越多企業(yè)關(guān)注。
對(duì)于部分市場(chǎng)人士擔(dān)憂人民幣出現(xiàn)持續(xù)貶值趨勢(shì)，林志民認(rèn)為，在人民幣國(guó)際化的進(jìn)程中，貨幣出現(xiàn)貶值或升值都是正常市場(chǎng)化的表現(xiàn)，同時(shí)人民幣匯率波動(dòng)與國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)周期也有一定關(guān)系，只要不是爆發(fā)系統(tǒng)性、大幅度的貶值，無需過度擔(dān)憂。
銀行需靜心“練內(nèi)功”
隨著人民幣國(guó)際化、資本項(xiàng)目開放不斷推進(jìn)，一方面為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)帶來更多業(yè)務(wù)需求，創(chuàng)造增長(zhǎng)機(jī)遇，但與此同時(shí)，利差的收窄也在擠壓銀行利潤(rùn)，再加上國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)處于新的增長(zhǎng)周期中，銀行業(yè)正面臨著新的挑戰(zhàn)。
“當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速放緩，只是一個(gè)經(jīng)濟(jì)周期問題，銀行不可能總是一帆風(fēng)順。不論處于何種經(jīng)濟(jì)周期，能夠把握市場(chǎng)機(jī)遇，保持核心競(jìng)爭(zhēng)力，才是銀行實(shí)現(xiàn)健康持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵所在。”林志民說道。他表示，盡管銀行業(yè)正面臨利率市場(chǎng)化、新型金融業(yè)態(tài)等挑戰(zhàn)，但隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、“一帶一路”建設(shè)的深入開展等，又將為銀行帶來更多市場(chǎng)機(jī)遇。
同時(shí)他還認(rèn)為，眼下也是銀行抓緊修煉“內(nèi)功”的大好時(shí)機(jī)。“當(dāng)業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)的時(shí)候，銀行沒有太多的時(shí)間‘練內(nèi)功’，現(xiàn)在放慢腳步，我們可以對(duì)業(yè)務(wù)流程做進(jìn)一步優(yōu)化和整合，并加強(qiáng)內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)管理，為長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。”
“我們對(duì)內(nèi)地經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)遠(yuǎn)前景充滿信心，也對(duì)我們未來的發(fā)展充滿自信。”談到東亞中國(guó)的未來發(fā)展，林志民信心滿滿。
對(duì)于未來銀行業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，林志民表示，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為許多傳統(tǒng)銀行目前重點(diǎn)推進(jìn)的方向之一，東亞中國(guó)也將進(jìn)一步加快在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的布局；在跨境業(yè)務(wù)方面，東亞中國(guó)將充分發(fā)揮已建立起的“內(nèi)地—香港聯(lián)動(dòng)”平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，為更多企業(yè)客戶提供高品質(zhì)的跨境金融服務(wù)；此外，通過跨境衍生產(chǎn)品、基金銷售等業(yè)務(wù)拓展，幫助高凈值客戶進(jìn)行全球資產(chǎn)配置也將是東亞中國(guó)未來業(yè)務(wù)的一大重點(diǎn)。
——來源：第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)
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